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目前，黃金已成為我國居民繼證券、期貨、外匯之后的第四大投資品種。據悉，國內各大商業銀行紛紛推出了各具特色的黃金理財產品。黃金投資業務的品種很多，就目前國內有關商業銀行而言，主要還是以實物金與紙黃金形式為主，各個品種的投資形式和風險程度不盡相同，所以對于國內投資者而言，在投資黃金以前，需要深入了解黃金投資的主要形式和風險狀況，謀定而動、謹慎入市。

實物黃金：適合中長線投資

據了解，目前在我國，實物黃金投資主要包括金條和金幣兩種形式。紀念金幣的投資價值主要取決于兩點：其一，紀念金幣的材質是黃金，決定了紀念金幣作為一種黃金產品具有不菲的身價；它還是一種特定的黃金衍生品，具有一定藝術價值、限量發行。其二，紀念金幣發行具有嚴肅性和權威性，其發行機構是國家貨幣發行機構——央行。紀念金幣以收藏為主，經過收藏和禮品的消耗沉淀也可以升值，但一般不適用較大資金的短期投資。

與紙黃金相比，實金投資最大的特點是可以提現。一般情況下，成交后，投資者可自由選擇兩種投資方式：一種是將黃金存放在市場中，比照“紙黃金”方式參與投資；另一種是可提取實物黃金，但提取后的實物黃金，再想入市交易的話要經過非常復雜的檢驗程序，因此原則上提現后的黃金不再入市。實物黃金以實物為基礎，盈利完全依賴于價格波動，投資者憑活期人民幣賬戶，可以跟隨國際黃金市場價格波動情況，進行黃金低買高賣，賺取差價。它的特點決定其適合有長期投資、收藏和饋贈需求的投資者。由于涉及到保管成本、鑒定費用等問題，需要買入和賣出的價差相對較大才能獲利。因此，短期操作也許并不能獲得期望的收益率。

紙黃金：門檻較低

據介紹，紙黃金投資門檻低、金價貼近市場、交易費用低、可實施24小時交易。就目前來看，購買紙黃金的人也越來越多。專家建議，如果是個人投資，可考慮紙黃金，它不需要大量的資金投入，也無須冒保存實物黃金的風險。

據介紹，紙黃金業務是一種在銀行開設的黃金賬戶和資金賬戶，通過電子交易將資金賬戶內的資金買入一定數量的黃金，存入黃金賬戶，委托銀行托管，如需變現，則賣出黃金賬戶內的黃金，取得現金轉入資金賬戶，由于這種形式的黃金投資只依據黃金價格而不涉及實物黃金，只通過電子交易而不進行實物交割，所以稱為紙黃金業務。

紙黃金全過程不發生實金提取和交收的清算交割行為，從而避免了交易中的成色鑒定、重量檢測等手續，省略了黃金實物交割的操作過程。所以，對于“炒金”者來說，紙黃金的交易更為簡單便利，獲利空間更大。

黃金衍生品：風險差異較大

目前我國商業銀行的人民幣以及外匯理財產品中，有一部分是與黃金投資相關的黃金類理財產品，這一類理財產品的特點是由商業銀行面對社會公眾的理財產品，將社會公眾資金集合后，由專業人士進行黃金或黃金有關的投資。

這一類理財產品大部分都提供了本金保障的承諾，因此投資者不用擔心本金的損失，最差情況是產品到期日拿不到利息，但是本金可以保住，與本金沒有保證的黃金買賣(如“黃金保證金交易”)相比，確實能吸引大部分風險承受能力較低的投資者，但同時收益率也有上限。目前市場上的黃金類理財產品還不算太多，年收益率大概限制在6%左右，期限從半年到一年不等，對部分不太熟悉黃金市場的投資者而言，這類理財產品購買方便，風險度低，是一個合適的投資選擇。