黃金等貴金屬銷售作為銀行中收的重要來源之一，在銀行內(nèi)部通常設(shè)有專項運(yùn)作系統(tǒng)。而在熟悉一整套業(yè)務(wù)流程后，有人竟能夠瞞天過海從中套取上千萬元，這是怎樣的操作？

日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，原交行海南省分行員工潘某德利用其擔(dān)任該行個人金融部市場推廣經(jīng)理管理、操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，通過低價賤賣、高價貴買等操作，在采購、銷售貴金屬過程中，通過修改貴金屬產(chǎn)品價格、調(diào)換訂單和實(shí)物的手段，將單位款項近2100萬元非法占為己有。而這也最終為其換來了九年半的鐵窗生涯。

“低價賤賣”套取資金

案發(fā)前，潘某德在交行海南省分行個人金融部擔(dān)任市場推廣經(jīng)理5年多，負(fù)責(zé)特許商品(貴金屬產(chǎn)品)銷售業(yè)務(wù)的管理。

2015年6月至2016年5月期間，潘某德利用職務(wù)之便，將中國黃金集團(tuán)黃金珠寶(北京)有限公司(以下簡稱黃金珠寶公司)給交行海南省分行的10公斤沃德金條墊貨，采取不入庫的方式據(jù)為己有，先后6次讓黃金珠寶公司回購，循環(huán)套取回購款項用于炒股和消費(fèi)。

不過，這10公斤的金條并沒有讓潘某德就此滿足。接下來的一年里，即2016年5月24日至2017年5月9日期間，潘某德通過管理操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，從后臺修改(調(diào)低)貴金屬產(chǎn)品價格，虛構(gòu)貴金屬產(chǎn)品交易訂單，以韋某、潘某德等人的名義在交行海南省分行營業(yè)部(海口)先后15次以超低價向黃金珠寶公司、中鈔長城貴金屬有限公司(以下簡稱中鈔公司)、北京工美集團(tuán)有限責(zé)任公司(以下簡稱工美公司)、國金黃金股份有限公司(以下簡稱國金公司)購買貴金屬產(chǎn)品856件，總計購買價格198.67萬元，然而交行訂貨實(shí)際支付款項遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出這一數(shù)字，為1628.90萬元。

當(dāng)然，由于上述交易訂單乃潘某德虛構(gòu)而來，其在實(shí)際操作中也并未按照訂單信息來進(jìn)行交易。

事實(shí)上，潘某德僅向中鈔公司、黃金珠寶公司發(fā)出前述15次同等金額訂購沃德金條訂單。收到沃德金條后，其再讓中鈔公司、黃金珠寶公司進(jìn)行回購，并將回購款轉(zhuǎn)入其控制的銀行賬戶中，用于炒股、炒黃金期貨，購買金銀紀(jì)念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費(fèi)。