自監(jiān)管條例出臺(tái)以來(lái)，資金存管成了P2P行業(yè)合規(guī)整改的一大硬性指標(biāo)，有無(wú)資金存管也成了很多投資人選擇平臺(tái)時(shí)的一個(gè)重要參考。據(jù)悉，知名P2P平臺(tái)溫商貸日前表示，與貴州銀行就存管的相關(guān)技術(shù)對(duì)接已經(jīng)進(jìn)入掃尾階段，預(yù)計(jì)在6月19日正式上線資金存管業(yè)務(wù)。對(duì)一直積極擁抱監(jiān)管的溫商貸而言，此舉意味著其在監(jiān)管合規(guī)的道路上又邁進(jìn)了一大步，也是平臺(tái)在保障用戶資金安全的又一重大舉措。

雖然資金存管一直是P2P領(lǐng)域的熱門話題，平臺(tái)為了該指標(biāo)的合規(guī)投入了大量人力財(cái)力，但很多人對(duì)此仍是一頭霧水：為什么資金存管如此重要？本文將對(duì)資金存管進(jìn)行梳理解讀，幫助投資人快速了解資金存管。

什么是資金存管？

“資金存管”這一概念最初源于證券行業(yè)，曾經(jīng)有很多證券公司挪用客戶資金炒股，在引入銀行對(duì)證券公司的資金存管后，挪用資金的違法行為基本大大減少。簡(jiǎn)單地說(shuō)，資金存管就是對(duì)平臺(tái)自身資金和借款人、投資人的資金進(jìn)行分離管理；銀行作為存管機(jī)構(gòu)，將為平臺(tái)、借款人和投資人分別開(kāi)設(shè)賬戶。

為什么一定要實(shí)現(xiàn)平臺(tái)和客戶資金的分離？

關(guān)于資金存管的必要性和重要性，主要體現(xiàn)在資金存管杜絕了平臺(tái)在整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程中能觸碰和支配用戶資金的可能，使用戶資金安全得到極大的提升，從根上避免了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“私設(shè)資金池”“攜款跑路”的可能，也能大大提振投資人的信心。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，資金存管可幫助全社會(huì)防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，并促進(jìn)和規(guī)范P2P行業(yè)健康發(fā)展。

資金存管具體是如何做到資金的分離管理的？

筆者以溫商貸即將上線的存管業(yè)務(wù)為例進(jìn)行簡(jiǎn)單的說(shuō)明。溫商貸—貴州銀行存管采用了銀行直接存管模式，這種模式銀行和平臺(tái)的權(quán)責(zé)清晰，具備安全穩(wěn)健且兼顧用戶體驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)。作為信息中介機(jī)構(gòu)，溫商貸負(fù)責(zé)的是借款人與投資人之間的信息撮合，資金流轉(zhuǎn)的全過(guò)程由貴州銀行來(lái)完成，真正做到了用戶交易資金與平臺(tái)自有資金之間的分離，使整個(gè)交易過(guò)程安全、透明、可查。此外，所有交易只發(fā)生在銀行獨(dú)立賬戶之間，第三方支付機(jī)構(gòu)只作為通道，且交易的全流程均可由銀行檢測(cè)。只有當(dāng)滿標(biāo)時(shí)，銀行才會(huì)接到指令將投資人賬戶的錢劃入到借款人賬戶中，不經(jīng) P2P平臺(tái)之手，杜絕了平臺(tái)能觸碰和支配用戶資金的可能。所有交易行為完全由用戶授權(quán)，投資明細(xì)在銀行界面全部可查。

隨著監(jiān)管落地和整改期大限的到來(lái)，有條件開(kāi)展資金存管的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)得以留下，問(wèn)題平臺(tái)將逐漸退出舞臺(tái)。作為重要指標(biāo)的資金存管，對(duì)行業(yè)規(guī)范化具有里程碑的意義，有效地凈化市場(chǎng)。溫商貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存管系統(tǒng)上線初期，可能會(huì)對(duì)用戶造成一定的影響，但是溫商貸已經(jīng)在盡力做好各種防范。之后，溫商貸將繼續(xù)不斷提升用戶體驗(yàn)，及時(shí)調(diào)整完善，致力于投資人資金安全的保障升級(jí)。