《魔鬼經(jīng)濟(jì)學(xué)》揭示的基本道理就是很多現(xiàn)象背后的真實(shí)原因根本不是大眾認(rèn)為的那樣，通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，作者抽絲剝繭，最后給出一個(gè)出乎大家意料之外的答案，但是你不得不承認(rèn)這個(gè)答案是最接近真相的。

這里以P2P車(chē)貸為例，講幾個(gè)大眾投資人的誤區(qū)，供大家投資時(shí)參考。

車(chē)貸平臺(tái)百分百安全。這是一個(gè)不成立得命題，但是很多新投資人通過(guò)讀網(wǎng)文，投微貸網(wǎng)，慢慢強(qiáng)化了這么一個(gè)認(rèn)知，逐步向高息、小型車(chē)貸平臺(tái)分散投資，他們有個(gè)基本的理由就是微貸網(wǎng)早期也是18%的收益率甚至更高，后來(lái)才逐步降息的，降息產(chǎn)生的幾個(gè)億利潤(rùn)都在那里擺著呢，所以投資現(xiàn)在得高息、小型車(chē)貸平臺(tái)就是投資早期的微貸網(wǎng)。殊不知時(shí)勢(shì)造英雄，如今時(shí)過(guò)境遷，當(dāng)今的小型車(chē)貸平臺(tái)成為微貸網(wǎng)的可能性越來(lái)越小了，隨著合規(guī)成本的增加，資產(chǎn)端的競(jìng)爭(zhēng)加劇，平臺(tái)待收規(guī)模如果不能達(dá)到一個(gè)盈虧平衡點(diǎn)，今后風(fēng)險(xiǎn)會(huì)是不斷增大的。

還有一部分投資人，喜歡把平臺(tái)標(biāo)簽化，一旦在某個(gè)車(chē)貸排行榜里看到平臺(tái)名字，就認(rèn)定它是車(chē)貸平臺(tái)，也不細(xì)究平臺(tái)資產(chǎn)的變化情況。遠(yuǎn)的教訓(xùn)有四達(dá)投資 ，該平臺(tái)先期以車(chē)貸起步，被打上車(chē)貸標(biāo)簽，后期涉足紅木標(biāo)、房貸標(biāo)，最后風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)雷了。近點(diǎn)的教訓(xùn)有樂(lè)投天下，該平臺(tái)也是以車(chē)貸起步，頭頂多輪融資光環(huán)，最近爆出提現(xiàn)困難，從媒體披露出來(lái)的消息來(lái)看，轉(zhuǎn)折點(diǎn)就是平臺(tái)打算從車(chē)貸標(biāo)轉(zhuǎn)向藝術(shù)品抵押標(biāo)。所以投資過(guò)程中投資人要實(shí)時(shí)掌握平臺(tái)資產(chǎn)的變化情況，個(gè)人認(rèn)為如果資產(chǎn)規(guī)模中車(chē)貸占比低于50%，肯定不適合再稱(chēng)之為車(chē)貸平臺(tái)了，套用一句廣告，不是所有發(fā)車(chē)貸標(biāo)的平臺(tái)都是車(chē)貸平臺(tái)。

無(wú)憂(yōu)車(chē)貸是專(zhuān)注于車(chē)輛抵押借貸的平臺(tái)，保證平臺(tái)100%車(chē)貸標(biāo)。無(wú)憂(yōu)車(chē)貸在P2P網(wǎng)貸以車(chē)貸為細(xì)分領(lǐng)域，在“互聯(lián)網(wǎng)+金融+創(chuàng)新”成為熱點(diǎn)的當(dāng)下，為幫助更多傳統(tǒng)小微企業(yè)主解決借款難的困局，無(wú)憂(yōu)車(chē)貸在提供低成本、高效的借款服務(wù)基礎(chǔ)上，拓展了更多類(lèi)型的產(chǎn)品，以匹配小微企業(yè)主的融資需求。

很多投資人認(rèn)為按揭車(chē)抵押標(biāo)不安全，認(rèn)為車(chē)主本來(lái)就欠著錢(qián)，沒(méi)有還清就又來(lái)借款，風(fēng)險(xiǎn)很大。有些車(chē)貸平臺(tái)為了迎合投資人的這種心理，大肆宣傳只做全款車(chē)抵押，博取投資人的信任，另外在面對(duì)借款人的按揭車(chē)時(shí)，又使新的手段，有一種做法就是把你的新車(chē)按揭貸還上，解除抵押，然后從平臺(tái)把錢(qián)借給你，這相當(dāng)于把借款人的低息按揭貸款換成了平臺(tái)高息抵押貸款，無(wú)疑增加了借款人融資成本，增加了風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)按揭車(chē)的借款人一般經(jīng)過(guò)了銀行或者汽車(chē)財(cái)務(wù)公司的借貸審核，是信用較好的一批人，辦理按揭購(gòu)車(chē)的人群一般是處于收入增長(zhǎng)期，到平臺(tái)借款多是臨時(shí)周轉(zhuǎn)急用，放貸圈里有句老話(huà)，叫做“救急不救窮”，說(shuō)的就是這個(gè)道理，看重的是借款人的還款能力。年前跟一位車(chē)貸平臺(tái)老總談起他平臺(tái)上的按揭車(chē)抵押標(biāo)，他給出的答復(fù)如下。

1、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明按揭車(chē)的壞帳低于全款車(chē)的壞帳。全款車(chē)幾乎來(lái)車(chē)就放，按揭車(chē)要查征信、流水、房產(chǎn)、擔(dān)保人等，進(jìn)件條件苛刻。

2、按揭車(chē)?yán)麧?rùn)高，借款人愿意接受較高的成本。做一個(gè)按揭車(chē)，同樣借款額度下，可以賺遠(yuǎn)高于全款車(chē)的錢(qián)，能保證門(mén)店的利潤(rùn)。利潤(rùn)，是保證平臺(tái)安全的唯一保證。

3、有些平臺(tái)，認(rèn)為全款車(chē)進(jìn)了抵押，有安全感。實(shí)際，如果車(chē)不見(jiàn)了，抵押權(quán)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。

4、所有車(chē)貸，貸后是很重要的。貸后強(qiáng)，能掌控車(chē)的行蹤，什么錢(qián)都可以收回來(lái)。貸后弱，就等著死。有些只做全款車(chē)的公司在虧本，就是實(shí)例。

無(wú)憂(yōu)車(chē)貸是在原車(chē)貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，獨(dú)立發(fā)展運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)，主營(yíng)二手車(chē)抵押借貸業(yè)務(wù)。擁有強(qiáng)大的貸后風(fēng)控系統(tǒng)，能實(shí)時(shí)監(jiān)控車(chē)輛位置，公司建立了強(qiáng)大的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，并委托專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行催收，目前逾期30天內(nèi)的借款的還款率在90% 以上。

P2P投資是個(gè)精細(xì)活，任何按圖索驥或者企圖一勞永逸的投資方法都是靠不住的，唯有不斷學(xué)習(xí)總結(jié)提高，在實(shí)踐中成長(zhǎng)才是王道。當(dāng)前P2P投資收益率較前幾年有了大幅下降，整體風(fēng)險(xiǎn)在下降，但是遠(yuǎn)未到可以任性盲投的程度，隨著整改期限推遲1年，可以看出整改就是一場(chǎng)持久戰(zhàn)、消耗戰(zhàn)，讓平臺(tái)自動(dòng)升級(jí)或退出，如果活生生把一個(gè)平臺(tái)整改死，誰(shuí)也不愿意背那個(gè)罵名！選擇權(quán)其實(shí)回到了投資人手上，理性的投資人會(huì)用錢(qián)來(lái)投票，把錢(qián)投給他認(rèn)為可信的平臺(tái)，而那些無(wú)法獲得投資人信任的平臺(tái)，將逐步走向消亡。這也是監(jiān)管者樂(lè)于看到的良幣驅(qū)逐劣幣的局面。