央行再次傳來(lái)大消息，微信支付、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)，躺著就能賺利息的日子僅剩下一個(gè)多月了。

近日，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)有關(guān)工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)。

先了解一下什么是支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，比如說(shuō)網(wǎng)上購(gòu)物，消費(fèi)者要預(yù)先支付貨款，這筆錢(qián)將放在支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)上，等到收貨確認(rèn)后支付寶把款項(xiàng)匯給商家。這筆預(yù)付款項(xiàng)就是所謂的“備付金”。而無(wú)數(shù)筆備付金聚集在一起形成巨大的資金沉淀，其產(chǎn)生的利息收入讓支付機(jī)構(gòu)賺得盆滿缽滿。這部分資金的利息收入歸第三方支付機(jī)構(gòu)所有，但只能進(jìn)行銀行存款、基金購(gòu)買(mǎi)，不能進(jìn)行放貸等投資。 根據(jù)人民銀行的要求，支付機(jī)構(gòu)把客戶(hù)備付金存管在商業(yè)銀行的專(zhuān)戶(hù)內(nèi)。但因?yàn)榭蛻?hù)備付金是以支付機(jī)構(gòu)的名義存放在銀行的，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一筆非常可觀的存款。為了爭(zhēng)取備付金的存放，銀行向支付機(jī)構(gòu)支付利息。

第三方支付備付金的利息收益是支付機(jī)構(gòu)舍不得放棄的蛋糕。支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金和銀行結(jié)算的利息收益是按照日均資金沉淀量，按照協(xié)議存款的方式計(jì)算的。協(xié)議存款的價(jià)格區(qū)間基本是在年化3%左右，高的可以達(dá)到4%以上。

客戶(hù)備付金集中存管有利于引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸支付業(yè)務(wù)本質(zhì)，解決以下四個(gè)問(wèn)題：(1)支付機(jī)構(gòu)挪用占用客戶(hù)備付金。(2)超范圍經(jīng)營(yíng)(3)分散存放客戶(hù)備付金，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(4)通過(guò)客戶(hù)備付金賺取利息收入，偏離主業(yè)。

作為普通投資者來(lái)說(shuō)，央行進(jìn)行規(guī)范管理，可以解除隱患，提高資金安全性。所以，取消備付金對(duì)普通投資者沒(méi)有任何影響。

國(guó)王金融分析師表示，作為第三方支付來(lái)說(shuō)，資金集中收繳后，無(wú)法獲得沉淀利潤(rùn)。全行業(yè)備付金將近1萬(wàn)億，按照協(xié)定存款利率1.6%計(jì)算，少160億元，此外，與銀行合作的話語(yǔ)權(quán)降低。無(wú)備付金存款，銀行配合度下降、手續(xù)費(fèi)增加。

近日，微信支付宣布將民生銀行提現(xiàn)服務(wù)費(fèi)提升至0.15%的公告，引發(fā)熱議，也引來(lái)一場(chǎng)與民生銀行的“口水仗”。這背后就有支付機(jī)構(gòu)議價(jià)能力降低的因素存在。銀行通道成本一直是存在的，不同類(lèi)型的通道、不同銀行以及支付機(jī)構(gòu)在不同銀行備付金存款數(shù)量的不同，都會(huì)導(dǎo)致通道成本有差異。