一年損失超過4000億！到底是誰(shuí)虧了這么多錢？多家權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)為，由于行政性壟斷的存在，我國(guó)銀行業(yè)獲取巨額利潤(rùn)的同時(shí)讓社會(huì)承受了巨大的福利損失，銀行客戶的兩端——儲(chǔ)戶與貸款客戶均成為買單者。可以說，在這個(gè)“巨虧”群體中，就包括你我。那么，大家虧的錢都了哪里，誰(shuí)又能幫我們賺錢呢？

互金帶來投資新機(jī)會(huì)

不久前結(jié)束的全國(guó)金融工作會(huì)議將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)列為三項(xiàng)任務(wù)之首。近年來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高速發(fā)展，更好的“滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求”，與本次會(huì)議的重點(diǎn)議題不謀而合。例如，被消費(fèi)者熟悉的各類“寶寶類”產(chǎn)品為例，今年以來他們的平均收益在4%左右，為消費(fèi)者提供了更好的投資選擇。除直接對(duì)接貨幣市場(chǎng)基金的“寶寶類”產(chǎn)品以外，高速發(fā)展的網(wǎng)貸平臺(tái)也為投資者提供了更多的選擇。并且，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)清理整頓的持續(xù)深入，仍在運(yùn)營(yíng)的合規(guī)平臺(tái)將為投資者帶來更為安全可靠的服務(wù)。

以Formax金融圈為例，其網(wǎng)貸產(chǎn)品月息寶3號(hào)預(yù)期年化收益達(dá)11.5%。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所提供的低門檻（金融圈客戶100元即可購(gòu)買上述理財(cái)產(chǎn)品）、較高收益的產(chǎn)品無(wú)疑是普惠金融的重要實(shí)現(xiàn)形式，他最大程度的滿足了農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體的金融需求。

需要提醒投資者的是，目前網(wǎng)貸行業(yè)中不同平臺(tái)提供產(chǎn)品的收益率有一定差別。近年來出現(xiàn)問題的平臺(tái)中，很多以極高的收益率吸引投資者，動(dòng)輒年化20%甚至更高的預(yù)期年化收益成為這些平臺(tái)的營(yíng)銷噱頭。實(shí)際上，為了更好的保護(hù)投資者利益，市場(chǎng)中的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)需要在資質(zhì)、合規(guī)、風(fēng)控措施等方面進(jìn)行大量投入，覆蓋上述成本后平臺(tái)很難為用戶提供超高的投資回報(bào)，這些過高或者不合理的投資收益意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此獲得安全穩(wěn)定的投資回報(bào)才是我們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)念}中之義。

錢怎么虧的？

實(shí)際上，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展之前，居民銀行存款一直是銀行業(yè)巨額利潤(rùn)的重要基礎(chǔ)。一方面，有管制的銀行存款利率讓銀行得以獲得大量廉價(jià)資金，另一方面，貸款利率的放開為銀行提供了更大的盈利空間。國(guó)內(nèi)不少研究機(jī)構(gòu)都認(rèn)為，行政性壟斷的存在為銀行業(yè)帶來巨額利潤(rùn)的同時(shí)也讓社會(huì)承受了巨大的福利損失，保守估計(jì)全社會(huì)每年付出的總成本高達(dá)4000億元以上。

與之對(duì)應(yīng)的是，2016年，A股15家上市銀行的凈利潤(rùn)達(dá)到1.2萬(wàn)億，他們的利潤(rùn)占A股上市公司總利潤(rùn)的六成。銀行業(yè)利用壟斷地位獲取高額利潤(rùn)直接擠壓了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)，從而影響了中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的贏利能力。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展正在不斷改變著金融市場(chǎng)格局，銀行存款搬家讓居民獲得了更好的回報(bào)并直接增加了他們的消費(fèi)能力，也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了更多活力。