四項(xiàng)賦能助力240余家會(huì)員轉(zhuǎn)型升級(jí)

8月31日，由平安集團(tuán)聯(lián)合全國(guó)兩百余家中小銀行共同發(fā)起成立的“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟”迎來(lái)其成立一周年的大喜日子。

據(jù)介紹，該聯(lián)盟旨在通過(guò)“抱團(tuán)取暖、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”的合作方式，幫助中小銀行突破各自在金融科技發(fā)展中面臨的戰(zhàn)略、資源、技術(shù)、人才等方面的諸多限制，共同應(yīng)對(duì)新時(shí)代和新金融的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)提升客戶服務(wù)能力、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，以及降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)。

成立一周年，聯(lián)盟的發(fā)展碩果喜人

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟自成立以來(lái)，會(huì)員發(fā)展迅猛，目前已成為國(guó)內(nèi)會(huì)員數(shù)最多的銀行業(yè)金融科技聯(lián)盟。 一年來(lái)，249家中小銀行、金融科技企業(yè)先后申請(qǐng)加入聯(lián)盟，會(huì)員地域覆蓋31個(gè)省市，會(huì)員銀行管理的總資產(chǎn)規(guī)模突破了42萬(wàn)億元，約占國(guó)內(nèi)中小銀行總資產(chǎn)規(guī)模的7成。

聯(lián)盟運(yùn)營(yíng)合規(guī)、穩(wěn)健。 注冊(cè)成立后的第一年，聯(lián)盟秘書(shū)處嚴(yán)格按照深圳市社會(huì)組織管理局的要求規(guī)范運(yùn)營(yíng)，制定多項(xiàng)日常管理規(guī)章制度，發(fā)布行業(yè)自律公約，按時(shí)召開(kāi)聯(lián)盟理事會(huì)和常務(wù)理事會(huì)。聯(lián)盟也正式成為深圳社會(huì)組織總會(huì)的一員，成功通過(guò)了深圳社會(huì)組織管理局的年度評(píng)審，運(yùn)營(yíng)工作獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一致好評(píng)。

一年以來(lái)，聯(lián)盟從戰(zhàn)略、資源、科技、人才四個(gè)方面賦能中小銀行，已成為會(huì)員銀行務(wù)實(shí)高效的金融科技學(xué)習(xí)研討、項(xiàng)目合作孵化知名平臺(tái)。

戰(zhàn)略賦能：助力中小銀行突破“腦力瓶頸”，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略升級(jí)

“腦力瓶頸”是掣肘中小銀行發(fā)展的重要因素。轉(zhuǎn)型升級(jí)的第一步就是需要戰(zhàn)略指引。一年以來(lái)，聯(lián)盟通過(guò)舉辦專題論壇、高層閉門研討會(huì)，積極引入外腦研究發(fā)布專題研究報(bào)告等形式助力會(huì)員銀行提升戰(zhàn)略思維，優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)。

成功舉辦“中國(guó)數(shù)字銀行論壇”、“金融科技人才發(fā)展論壇”。 兩場(chǎng)論壇吸引了500多位國(guó)內(nèi)外銀行和金融科技領(lǐng)域的專家、學(xué)者和會(huì)員單位董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)們齊聚一堂，探討銀行業(yè)金融科技發(fā)展動(dòng)態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施途徑、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型實(shí)操落地案例，以及金融科技人才的選、用、育、留狀況。

舉辦3場(chǎng)高層閉門會(huì)。 高層閉門會(huì)是聯(lián)盟各行間最主要的戰(zhàn)略交流會(huì)議之一。截至目前，聯(lián)盟分別聯(lián)合湖北銀行、浙江省聯(lián)社及杭州聯(lián)合銀行、內(nèi)蒙古金谷農(nóng)商銀行，成功舉辦了兩次農(nóng)商行、一次城商行高層閉門研討會(huì)，參會(huì)銀行總數(shù)達(dá)百余家，高層領(lǐng)導(dǎo)達(dá)160余人次，該系列閉門會(huì)針對(duì)當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融科技發(fā)展的各項(xiàng)主題，共同探討新時(shí)期中小銀行發(fā)展的新問(wèn)題、新方向、新合作。

6份行業(yè)研究報(bào)告助力會(huì)員銀行進(jìn)行戰(zhàn)略決策。 過(guò)去一年，聯(lián)盟聯(lián)合中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)人民大學(xué)、易觀科技、優(yōu)智匯等機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)布了6份行業(yè)專題報(bào)告，累計(jì)字?jǐn)?shù)超20萬(wàn)字。報(bào)告主題涉及直銷銀行評(píng)測(cè)與創(chuàng)新分析、中小銀行金融科技現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)、中小企業(yè)金融服務(wù)變革、移動(dòng)銀行用戶調(diào)研等多模塊。6份報(bào)告理論扎實(shí)，數(shù)據(jù)充分，案例豐富，權(quán)威干貨多，一經(jīng)發(fā)出便受到了聯(lián)盟會(huì)員行和廣大讀者的追捧，多份報(bào)告在微信公眾號(hào)等新媒體平臺(tái)的傳播閱讀量已經(jīng)突破十萬(wàn)次。

近百位行業(yè)權(quán)威專家 參與聯(lián)盟論壇和研討會(huì)，發(fā)表演講和審定研究報(bào)告，為聯(lián)盟提供了廣泛的戰(zhàn)略及行業(yè)研究支持，聯(lián)盟的專家智庫(kù)正在逐漸成型。

實(shí)踐證明，深入研究、搭建智庫(kù)，為中小銀行戰(zhàn)略賦能，制定清晰且符合實(shí)際的戰(zhàn)略規(guī)劃和差異化實(shí)施路徑，提供了不少成功案例的借鑒作用，極大地減少了會(huì)員的自主探索資金損耗和時(shí)間成本，為聯(lián)盟成員創(chuàng)新轉(zhuǎn)型提供了良好的參考與支持。

資源賦能：助力中小銀行擴(kuò)展合作邊界，創(chuàng)新開(kāi)拓發(fā)展

中小銀行發(fā)展面臨諸多相似問(wèn)題，“抱團(tuán)取暖”組建聯(lián)盟，即是想搭建一個(gè)方便會(huì)員單位資源合作、互通有無(wú)的合作平臺(tái)。

聯(lián)盟成立之初，平安集團(tuán)聯(lián)合旗下相關(guān)專業(yè)公司“組團(tuán)”加入聯(lián)盟。一年來(lái)，平安集團(tuán)旗下的金融科技輸出平臺(tái)金融壹賬通，聯(lián)合平安科技、平安銀行及其他兄弟公司，為中小銀行提供了銀行云、中小企業(yè)的智能營(yíng)銷和風(fēng)控、區(qū)塊鏈貿(mào)易融資解決方案、ABS生態(tài)圈產(chǎn)品、資產(chǎn)管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理服務(wù)等十大解決方案。

前郭縣陽(yáng)光村鎮(zhèn)銀行通過(guò)聯(lián)盟平臺(tái)與金融壹賬通成為合作伙伴，成功引進(jìn)了加馬智能貸款一體機(jī)，并在金融壹賬通幫助下成功搭建了智能風(fēng)控體系。2018年該行上半年儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)占到當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額的30%，該行的智能網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)成為當(dāng)?shù)刈钍軞g迎的網(wǎng)紅銀行。這是聯(lián)盟會(huì)員單位依托聯(lián)盟的平臺(tái)，精準(zhǔn)合作，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型和共贏的諸多鮮活樣本之一。

截至目前，上海銀行、臺(tái)州銀行、長(zhǎng)沙銀行、順德農(nóng)商行、江蘇紫金農(nóng)商行等158家會(huì)員銀行入駐了同業(yè)業(yè)務(wù)平臺(tái);182家會(huì)員銀行通過(guò)與金融壹賬通在零售貸款、小微貸款、同業(yè)平臺(tái)機(jī)構(gòu)、零售直銷銀行、開(kāi)放平臺(tái)智能風(fēng)控、反欺詐、智能營(yíng)銷等一系列業(yè)務(wù)的合作，獲得了快速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的產(chǎn)品、技術(shù)、業(yè)務(wù)資源，由此帶來(lái)了業(yè)務(wù)規(guī)模和收入上的增量，嘗到了智能化轉(zhuǎn)型的甜頭，聯(lián)盟內(nèi)促成業(yè)務(wù)合作會(huì)員占會(huì)員銀行總數(shù)的77%。

科技賦能：助力中小銀行科技轉(zhuǎn)型升級(jí)

中小銀行實(shí)現(xiàn)困境突圍，科技應(yīng)用不可或缺。

普華永道發(fā)布的《2017全球金融科技報(bào)告》顯示，新金融浪潮下，88%的金融機(jī)構(gòu)受訪者都在擔(dān)心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，這種危機(jī)感主要來(lái)源于金融科技的蓬勃發(fā)展。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟認(rèn)為，與其在顛覆性科技中負(fù)隅求生，不如主動(dòng)擁抱金融科技，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在過(guò)去一年，聯(lián)盟以其下設(shè)的六大專業(yè)委員會(huì)為抓手，通過(guò)研討會(huì)、案例分享、項(xiàng)目合作洽談會(huì)等形式為聯(lián)盟會(huì)員銀行在人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等最新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和實(shí)施上成功搭建了各類專業(yè)互動(dòng)平臺(tái)，為資源整合提供了契機(jī)。

一年來(lái)，聯(lián)盟和近20家城商行、農(nóng)商行、省聯(lián)社等機(jī)構(gòu)溝通了直銷銀行運(yùn)營(yíng)、聯(lián)合存款、流動(dòng)性互助平臺(tái)建設(shè)、黑灰名單共享、ABS生態(tài)圈合作、運(yùn)營(yíng)生態(tài)圈客戶引流、聚合貸款、銀團(tuán)貸款等各類項(xiàng)目，通過(guò)深入探討和研究，部分項(xiàng)目已在實(shí)施上線之中。

人才賦能：助力中小銀行培育金融科技人才

金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，往往先是人才的競(jìng)爭(zhēng)。與大型銀行、全國(guó)性股份制銀行相比，中小銀行金融科技人才匱乏問(wèn)題較為嚴(yán)峻。針對(duì)這一行業(yè)痛點(diǎn)，聯(lián)盟陸續(xù)啟動(dòng)了針對(duì)中小銀行不同職能多層次人才的專項(xiàng)行動(dòng)，開(kāi)啟人才賦能新模式。

一年多來(lái)，聯(lián)盟已組織30多場(chǎng)研討會(huì)和主題培訓(xùn) 。通過(guò)高質(zhì)量的研討會(huì)和培訓(xùn)，聚焦中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，會(huì)員銀行圍繞直銷銀行運(yùn)營(yíng)、同業(yè)基金合作、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控建模、小微信貸風(fēng)控管理、信息安全防控、區(qū)塊鏈底層技術(shù)和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)等專業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行了多層次、全方位的研討;為200余家銀行1000多人次的員工 進(jìn)行了金融科技業(yè)務(wù)的培訓(xùn);通過(guò)“極客訓(xùn)練營(yíng)”、“加馬智能金融人才培養(yǎng)項(xiàng)目”等專題項(xiàng)目，為會(huì)員銀行員工提升其金融科技相關(guān)知識(shí)和技能起到了積極的促進(jìn)作用。多場(chǎng)高質(zhì)量的免費(fèi)研討會(huì)、培訓(xùn)為會(huì)員單位直接節(jié)省了百余萬(wàn)元的培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)。

此外，聯(lián)盟還通過(guò)定制化培訓(xùn)等靈活形式，為有特殊需求的會(huì)員組織提供了多次專項(xiàng)培訓(xùn)。未來(lái)，聯(lián)盟還將面向中小銀行高管設(shè)置Mini-EMBA培訓(xùn)項(xiàng)目和跨境交流項(xiàng)目。

工作于鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社的楊先生，已經(jīng)數(shù)次報(bào)名參加聯(lián)盟的培訓(xùn)課程。他表示：“聯(lián)盟提供的各類金融科技人才培訓(xùn)課程很接地氣，能有效幫助學(xué)員突破實(shí)際業(yè)務(wù)中遇到的瓶頸，這樣的培訓(xùn)才能真正幫助銀行低成本地培養(yǎng)金融科技人才。”

聯(lián)盟的這一系列舉措，均旨在協(xié)同會(huì)員一同打造屬于中小銀行的金融科技人才“黃埔軍校”，切實(shí)改善中小銀行金融科技人才的選、用、育、留體系。

小銀行，大聯(lián)盟，未來(lái)廣闊

需要指出的是，金融科技的本質(zhì)歸根結(jié)底是金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是其宗旨和天職。抱團(tuán)發(fā)展，以金融科技為中小銀行賦能，要始終堅(jiān)持金融初心、需求引領(lǐng)，緊扣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方向，關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)難點(diǎn)，才能保障金融科技健康發(fā)展。

聯(lián)盟發(fā)展要堅(jiān)持“抱團(tuán)取暖”的初心。 一周歲的聯(lián)盟剛剛起步，要繼續(xù)認(rèn)真做好會(huì)員服務(wù)的各項(xiàng)日常工作，抓好聯(lián)盟行業(yè)自律和合規(guī)，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)。

聯(lián)盟將繼續(xù)從戰(zhàn)略、資源、科技、人才四個(gè)方面賦能中小銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)。 以六大專業(yè)委員會(huì)為抓手，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳市金融辦、深圳市社會(huì)組織管理局的指導(dǎo)下，繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)會(huì)員間合作項(xiàng)目落地，使聯(lián)盟成為成員銀行之間的業(yè)務(wù)合作助推器，推進(jìn)會(huì)員轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效;辦好聯(lián)盟各類論壇，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)向，形成品牌影響力;深入研究，認(rèn)真探索，樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿。

目前，聯(lián)盟正在會(huì)員間重點(diǎn)推進(jìn)區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈融資平臺(tái)、中國(guó)電信與中小銀行零售業(yè)務(wù)項(xiàng)目合作、中小銀行銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理平臺(tái)等項(xiàng)目的共同研發(fā)，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研一條龍的孵化，切實(shí)推進(jìn)聯(lián)盟成員行之間的合作共贏，提升中小銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的金融科技轉(zhuǎn)型。

值此一周年之際，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟理事長(zhǎng)、中國(guó)平安集團(tuán)資深副董事長(zhǎng)兼常務(wù)副總經(jīng)理孫建一談到：聯(lián)盟將繼續(xù)遵循“協(xié)同發(fā)展，互惠共贏”的宗旨，堅(jiān)持“互認(rèn)、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享的“合作方針”，繼續(xù)通過(guò)戰(zhàn)略、資源、科技、人才四方面賦能中小銀行，提升中小銀行金融科技水平及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，幫助中小銀行實(shí)現(xiàn)提升競(jìng)爭(zhēng)力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)，在零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等方面實(shí)現(xiàn)輕量化轉(zhuǎn)型，助力普惠金融、小微金融、農(nóng)村金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。